Hän ansaitsee yli 85 000 euroa vuodessa, mutta suurimmat huolenaiheensa ovat yksinäisyys ja 215 989,20 euron asuntolaina, jota hän ei pysty maksamaan. Voidaanko nämä kaksi todellisuutta sovittaa yhteen?
Sisällysluettelo
Tapaus, jossa 63-vuotias entinen Yhdysvaltain virkamies saa 85 495,72 euron vuosieläkettä ja hänellä on 89 995,50 euron säästöt, on hämmästyttävä. Hänen näennäinen taloudellinen vakaudensa on kuitenkin ristiriidassa sen kanssa, että hänellä on vielä 215 989,20 euron velka talostaan. Hänen kannaltaan paras ratkaisu voisi olla myydä talo ja vuokrata se, jotta hän voisi vapautua velkataakasta ja samalla ympäröidä itsensä ihmisillä. Onko tämä suunnitelma toteuttamiskelpoinen? Siitä riippuvat paitsi numerot, myös kuukausittaiset kulut, jotka hän aikoo maksaa.
Miksi 63-vuotias eläkkeellä oleva valtion virkamies, jolla on korkea eläke, on velkaa 215 989,20 euroa asuntolainaa?
Vaikka voi tuntua epätavalliselta, että henkilö, jolla on niin suuri eläke, ei ole maksanut asuntolainaa kokonaan, tilastot vahvistavat, että tämä ei ole yksittäistapaus. Yhdysvaltain väestönlaskennan mukaan yli 38 % kotitalouksista, joissa on yli 65-vuotiaita jäseniä, on edelleen asuntolainaa. Tärkeimmät syyt ovat yleensä myöhäinen asunnon ostaminen tai aiempien vuosien velkojen uudelleenrahoitus.
Mutta kuka voi joutua samaan tilanteeseen? Jokainen eläkeläinen, joka on jatkanut asuntolainaa muiden kulujen (lasten koulutus, kodin kunnostaminen tai odottamattomat sairauskulut) kattamiseksi, voi lopulta maksaa lainaa 70-vuotiaaksi tai vanhemmaksi. Monille myynti ja muutto vakaaseen vuokra-asuntoon tarjoaa hengähdystauon: he säilyttävät likviditeettinsä eivätkä ole sidottuja pitkäaikaisiin kuukausimaksuihin.
Kuinka taloudellinen suunnittelu auttaa niitä, jotka ansaitsevat yli 85 000 euroa vuodessa eläkettä, mutta joilla on edelleen velkoja
Asiantuntijoiden, kuten Joe Favorito ja Anthony Ogurek, jotka ovat erikoistuneiden tiedotusvälineiden haastattelemia taloussuunnittelijoita, mukaan kaikki riippuu henkilökohtaisten menojen tasosta. Hyvä eläke on yksi asia, mutta sen hallitseminen on aivan toinen. Haluatko tietää enemmän? Ensimmäinen neuvo on analysoida realistisesti tärkeimmät menot (ruoka, kulutustarvikkeet, sairausvakuutus) ja vapaaehtoiset menot (viihde, matkat tai henkilökohtaiset mielihaluja).
He korostavat myös budjetin merkitystä. Itse asiassa Ogorek varoittaa, että ilman tietoa kuukausittaisista elinkustannuksista on mahdotonta määrittää minkään eläkejärjestelmän kestävyyttä. Siksi he suosittelevat realistisen tulo- ja menotaulukon laatimista ennen päätöksen tekemistä asunnon myynnistä tai ylläpidosta.
Alla on informatiivinen taulukko, jossa on tärkeimmät tiedot tästä asiasta:
Käsite Arvioitu summa (euro)
Vuotuinen eläke 85 495,72
Jäljellä oleva asuntolaina 215 989,20
Käytettävissä olevat säästöt 89 995,50
Nämä luvut antavat paremman kuvan eläkeläisen velan suuruudesta ja maksukyvystä. On kuitenkin syytä huomata, että tähän on lisättävä muut säännölliset kulut, kuten sairausvakuutus ja muut erät.
Kannattaako palkata talousneuvoja varmistamaan eläkkeensä, kun asuntolaina on niin suuri?
Sekä Joe Favourito että Alonso Rodriguez Segarra Advise Financialista ovat samaa mieltä siitä, että ammattilaisen apu voi olla tärkeää. Palvelujen hinta voi kuitenkin vaihdella 150–450 dollarista tunnissa tai jopa enemmän, riippuen tapauksen monimutkaisuudesta. Monet eläkeläiset pohtivat, kannattaako näitä maksuja maksaa. Todellisuudessa se voi olla tärkeä sijoitus niille, joilla on vielä huomattavia velkoja.
Tärkeintä on tietää, kuinka paljon kulutat kuukausittain, ja olla ylittämättä summaa, jonka voit itsellesi sallia kuukauden lopussa. Siksi asiantuntijat korostavat, että on tärkeää välttää improvisoimista ja tarvittaessa pyytää neuvoja ennen päätösten tekemistä, jotka vaikuttavat pitkäaikaisiin varoihin. Kuka voi hakea tätä palvelua? Käytännössä kuka tahansa, joka haluaa jäsennellyn eläkesuunnitelman ja tietää etukäteen mahdolliset tulo- ja menoskenaariot.
Siksi talon myyminen vuokralle 63-vuotiaana ja korkealla eläkkeellä ei ole hullumpi idea. Kaikki riippuu taloudellisesta harkinnasta, henkilökohtaisista prioriteeteista ja valmiudesta suunnitella etukäteen. Loppujen lopuksi tärkein kysymys ei ole pelkästään numeroissa, vaan myös elämänlaadussa, jonka ihminen haluaa ylläpitää: ”Olen yksinäinen enkä halua olla yksin vanhetessani”, myöntää tämän tarinan päähenkilö. Hänen tarpeensa ulottuu pelkkää taloudellista ongelmaa pidemmälle; hän etsii seuraa ja turvallisuutta.
