Käyttötilillä ei ole enimmäismäärää, mikä tarkoittaa, että voit tallettaa tilille niin paljon rahaa kuin haluat. Tällainen joustavuus on houkuttelevaa ihmisille, jotka haluavat pitää suuria summia käteisenä. Toisin kuin säästötilit, kuten Livret A tai LDDS, joilla on enimmäismäärä mutta jotka tuottavat korkoa, käyttötili ei tuota voittoa. Tämä tili on tarkoitettu ensisijaisesti päivittäisiin tapahtumiin, ei pitkäaikaiseen rahan säilyttämiseen.
Sisällysluettelo
Jättämällä liian paljon rahaa käyttötilille altistat itsesi riskille, että pääomasi arvo vähitellen laskee inflaation vuoksi. Vuotuinen hintojen nousu heikentää käyttämättömien likvidien varojesi ostovoimaa. 3 %:n inflaatiossa 10 000 euroa käyttötilillä on vuoden kuluttua käytännössä vain 9 700 euron arvoinen. Lisäksi talletusten ja maksujen takuurahasto (FGDR) suojaa vain 100 000 euroa asiakasta ja laitosta kohti pankin konkurssin sattuessa. Tämän summan ylittävä osa voi menettää pankin konkurssin yhteydessä. Näiden riskien rajoittamiseksi on parempi olla pitämättä liian paljon rahaa käyttötilillä ja suosia turvallisia ja tuottoisia sijoituksia.
Mikä summa on syytä jättää tilille varmuuden vuoksi?
Välttääksesi liian suurella tilisaldolla aiheutuvia haitallisia seurauksia, on tärkeää pitää tilillä vain summa, joka vastaa nykyisiä kuluja ja mahdollisia odottamattomia kuluja. Tarpeettoman suuren rahamäärän säilyttäminen johtaa inflaation aiheuttamaan arvon menetykseen eikä tuota voittoa. Yleisenä sääntönä on luoda vararahasto, joka vastaa kolmesta kuuteen kuukauden juoksevista kuluista. Tämä summa riittää kattamaan odottamattomat kulut (korjaukset, sairauskulut, odottamattomat laskut) ilman, että joudut jäädyttämään rahaa, jonka voisit sijoittaa muualle.
Tarkka summa, joka sinun on säästettävä, riippuu henkilökohtaisesta tilanteestasi. Esimerkiksi yksin asuva henkilö, jonka kuukausittaiset kulut ovat 1 500 euroa, tulisi ihannetapauksessa pitää tilillään 4 500–9 000 euroa. Lapsen kanssa asuvan pariskunnan, jonka kuukausittaiset kulut ovat noin 2500 euroa, tulisi pyrkiä säästämään 7500–15 000 euroa. Lopuksi, suurperheelle, jonka kuukausittaiset kulut ovat 4000 euroa, suositeltava summa on 12 000–24 000 euroa.
Mihin ylimääräiset varat sijoitetaan?
Jos pankkitilisi saldo ylittää nämä suositukset, on järkevää sijoittaa ylimääräiset varat kiinnostavampiin sijoituskohteisiin. Säästötilit, kuten Livret A, LDDS tai LEP (oikeutetuille kotitalouksille), tarjoavat turvallisen ratkaisun ja kohtuullisen, mutta taatun koron.
Niille, jotka haluavat optimoida säästöjään entisestään, on myös muita vaihtoehtoja. Henkivakuutus on joustava ratkaisu, jonka avulla voit kasvattaa varallisuuttasi keskipitkällä ja pitkällä aikavälillä ja hyötyä muutaman vuoden kuluttua suotuisasta veropolitiikasta. Dynaamisemmat sijoittajat voivat harkita osakesuunnitelmaa (PEA) tai sijoittamista pörssiin arvopaperitilin kautta saadakseen korkeampaa tuottoa vastineeksi korkeammasta riskistä.
