Pankkiautomaatista ei voi nostaa niin paljon rahaa kuin haluaa veroa maksamatta.
Voiko pankkitilillä olevalla rahalla tehdä mitä haluaa? Tavallisille kuolevaisille kyllä. Mutta joillekin – ei aivan. Vaikka käteismaksut ovat yhä harvinaisempia, monet ranskalaiset käyttävät edelleen käteistä jokapäiväisessä elämässään. Käynti pankissa käteistä nostamassa on edelleen monille kotitalouksille itsestään selvä asia, mutta kaikki ei ole sallittua käteisen verukkeella.
Käteisen nostaminen on pankkikorttien sääntelemää. Riippuen siitä, onko sinulla tavallinen kortti, ”kulta-/premium”-kortti tai vielä korkeamman luokan kortti, on olemassa rajoitus sille, kuinka paljon voit nostaa viikossa. Tämän rajan voi ylittää, mutta ole varovainen verojen kanssa: tietyissä tilanteissa pankin on ”ilmoitettava” sinusta veroviranomaisille.
Yleensä Visa- ja Mastercard-korteilla voi nostaa 500–5000 euroa viikossa. Korkeamman luokan korttien (kuten Visa Infinite ja Mastercard World Elite) haltijat voivat nostaa tällä tavalla suurempia käteisrahoja kuukausittain.
Pakollisia nostoja tekevien on oltava valppaana: kun nostat 10 001 euroa samassa kuussa samalta tililtä, pankin on ilmoitettava siitä Tracfinille, rahanpesun torjunnasta vastaavalle veroviranomaiselle. Lain mukaan näin suuri nosto ”edustaa suurta rahanpesun tai terrorismin rahoittamisen riskiä”.
Tällaisissa tilanteissa pankin on toimitettava Tracfinille henkilön tunnistetiedot, tilinumero ja siihen liittyvät tiedot sekä yksityiskohtainen luettelo nostoista (päivämäärä, summa, pankkiautomaatti jne.). Sen jälkeen viranomaiset pyytävät sinua perustelemaan kaikki nostot.
Jotta raportointi veroviranomaisille olisi pakollista, yli 10 000 euron noston on kuitenkin tapahduttava saman kuukauden aikana. Muussa tapauksessa raportointi voidaan välttää.
”Jos henkilö nostaa kalenterikuukauden aikana 6 000 euroa palkkatililtään ja 9 000 euroa yhteiseltä tililtä, näitä kahta yhteensä 15 000 euron suuruista tapahtumaa ei tarvitse ilmoittaa Tracfinille”, virasto selittää.
Jotta vältyttäisiin liian yksinkertaistetuilta ennakkoluuloilta, ”tällaiset siirrot voivat kuitenkin johtaa epäilyttävän siirron ilmoittamiseen, jos ne vaikuttavat epäilyttäviltä”.
Lisäksi nämä nostot on pitänyt tehdä samalta tililtä. Jos samassa kuussa yhdeltä tililtä nostettiin 6 000 euroa ja toiselta 9 000 euroa, tästä ei ilmoiteta automaattisesti. Tällöinkin pankki voi kuitenkin ilmoittaa epäilyksistä veroviranomaisille. Siksi suurten salkkujen omistajien on syytä miettiä tarkkaan ennen suurten nostojen tekemistä.
